خمس أمور يجب التفكير فيها قبل التسرّع في سداد التمويل العقاري

حصلت حليمة وناصر مؤخراً على مكافأة من الشركة العائلية التي يعملان لديها. ويحرص الزوجان على تنظيم أوضاعهما المالية واتخاذ القرارات التي تساعدهما على تنمية ثروتهما، حيث يمتلكان منزلاً عبر تمويل عقاري يمتد 15 عاماً ويعملان الآن على المفاضلة بين خيارين: فهل من الأفضل استخدام المكافأة لسداد التمويل العقاري والتخلص من الالتزام أم استثمار المبلغ؟

وتشير الدراسات إلى أن ما يقارب ثلث الأشخاص الملتزمين بتمويل عقاري لا يعتقدون أن بوسعهم سداده قبل بلوغ سن الخامسة والستين، فيما لا يزال واحد من كل عشرة أشخاص يتحمل التزامات حتى عند التقاعد. فهل يُعد السداد المبكر دائماً الخيار الأفضل؟

1. قارن المزايا: يبلغ معدل الربح على التمويل العقاري الخاص بحليمة وناصر 3.99%. فهل ستفقد فرصاً استثمارية ذات عوائد أعلى إذا استخدمت مبلغ المكافأة لسداد التمويل؟

إذا كنت تستفيد من معدل منخفض وثابت نسبياً على المدى المتوسط، فقد يكون من الأفضل الاحتفاظ بالتمويل واستثمار أموالك في مجالات أخرى.

2. هل تملك رصيدًا للطوارئ؟ هل سيجعلك سداد التمويل العقاري غنياً بالعقار وفقيراً بالسيولة؟ صحيح أنك ستعود إلى منزل تملكه بالكامل دون التزامات، لكن هل سيؤدي ذلك إلى ضغوط مالية إذا ظهرت التزامات مفاجئة؟
   احرص على توفير حساب طوارئ يغطي ما بين 4 إلى 6 أشهر من المصاريف قبل التسرع في سداد التمويل العقاري.

3. راحة البال: تختلف الرغبة في التخلص من الالتزامات بحسب المرحلة الحياتية. فإذا كنت تخطط للدراسة أو لترك العمل وتكوين أسرة أو لتخفيف وتيرة العمل استعداداً للتقاعد الجزئي، فقد يكون للأثر النفسي الناتج عن التحرر من الالتزامات قيمة كبيرة بالفعل.

إذا كان سداد الالتزامات سيمنحك راحة ذهنية تساعدك على خوض تجارب جديدة، فقد يكون السداد المبكر خياراً مناسباً لك.

4. الالتزامات الأخرى: إذا كان التمويل العقاري أقل من 4% ولن يتغير لعدة سنوات، بينما ما زلت تسدد التزاماتك المترتبة على البطاقات بمعدلات ربح أعلى، فمن الأفضل سداد هذه الالتزامات أولاً. ولأن التمويل العقاري مرتبط بأصل ملموس، فإنه غالباً ما يأتي بمعدلات ربح أقل من التمويل الشخصي أو التزامات البطاقات.

ابدأ دائماً بسداد الالتزامات الأعلى تكلفة لأن المزايا المترتبة على سدادها أكبر من غيرها.

5. شخصيتك المالية: ينظر بعض الأشخاص إلى التمويل العقاري باعتباره شكلاً من أشكال الادخار الإجباري. فإذا سارعت إلى سداده ولم تكن معتاداً على الادخار، فقد لا تتمكن من توفير أي أموال حتى بعد امتلاك المنزل بالكامل.

احرص على أن تعكس قراراتك المالية شخصيتك وسلوكك المالي - فإذا كنت تميل إلى إنفاق كل الأموال التي ستتوفر لك بعد السداد المبكر، فقد يكون الالتزام بالأقساط الشهرية خياراً أفضل لك.

شاركنا رأيك

هل سبق لك سداد تمويل عقاري مبكراً؟ وهل كنت راضياً عن القرار؟ انضم إلى مجتمع موني سمارت وشاركنا تجربتك!