أبرز النتائج المالية لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي
بيانات الدخل: الأشهر التسعة الأولى من عام 2016 مقارنةً مع الأشهر التسعة الأولى من عام 2015
- ارتفاع صافي أرباح المجموعة في الأشهر التسعة الأولى من عام 2016 بنسبة 2.9% إلى 1,498.4 مليون درهم بالمقارنة مع 1,456.6 مليون درهم في الفترة ذاتها من عام 2015
- ارتفاع صافي إيرادات المجموعة في الأشهر التسعة الأولى من عام 2016 بنسبة 7.4% إلى 4,041.3 مليون درهم بالمقارنة مع 3,762.5 مليون درهم في الفترة ذاتها من عام 2015
- ارتفاع مخصصات خسائر الائتمان في الأشهر التسعة الأولى من عام 2016 بنسبة 25.8% إلى 717.8 مليون درهم بالمقارنة مع 570.7 مليون درهم في الفترة ذاتها من عام 2015
بيانات الدخل: الربع الثالث من عام 2016 مقارنة الربع الثالث من عام 2015
- ارتفاع صافي أرباح المجموعة في الربع الثالث من عام 2016 بنسبة 1.1% إلى 508.9 مليون درهم بالمقارنة مع 503.2 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2015
- ارتفاع صافي إيرادات المجموعة في الربع الثالث من عام 2016 بنسبة 6.6% إلى 1,369.1 مليون درهم بالمقارنة مع 1,284.2 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2015
الموازنة العامة: بنهاية 30 سبتمبر 2016، مقارنة مع 30 سبتمبر 2015 و31 ديسمبر 2015
- ارتفاع إجمالي الأصول بنهاية 30 سبتمبر 2016 بنسبة 4.8% إلى 122.6 مليار درهم، بالمقارنة مع 116.9 مليار درهم بنهاية 30 سبتمبر 2015 (وبزيادة 3.6% مقارنة مع 118.4 مليار درهم في 31 ديسمبر 2015).
- ارتفاع صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 1.8% إلى 78.6 مليار درهم، من 77.2 مليار درهم في نهاية 30 سبتمبر 2015 (وبزيادة 0.3% من 78.4 مليار درهم في 31 ديسمبر 2015).
- شهدت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 10.3% لتسجّل 98.6 مليار درهم، من 89.4 ملياراً في نهاية 30 سبتمبر 2015 (وبزيادة 3.9% من 94.9 مليار درهم في 31 ديسمبر 2015).
كفاية رأس المال والسيولة: بنهاية 30 سبتمبر 2016 مقارنةً مع 30 سبتمبر 2015 و 31 ديسمبر 2015
- بلغ معدل كفاية رأس المال (بحسب اتفاقية بازل 2) في 30 سبتمبر 2016 نسبة 15.03% بالمقارنة مع 14.70% في 30 سبتمبر 2015 (15.14% في 31 ديسمبر 2015).
- يحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مكانته الرائدة باعتباره أحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث بلغ معدل التسهيلات إلى الأموال المستقرة (المعدل التنظيمي) 85.3% في 30 سبتمبر 2016، بالمقارنة مع 88.3% في 30 سبتمبر 2015 (84.6% في 31 ديسمبر 2015) ومعدل تمويل العملاء إلى الودائع 79.7% في 30 سبتمبر 2016، بالمقارنة مع 86.4% في 30 سبتمبر 2015 (82.6% في 31 ديسمبر 2015).
أبرز النتائج المالية للمجموعة– أداء أربع سنوات
حتى تاريخ 30 سبتمبر جميع الأرقام بملايين الدراهم
| الموازنة العامة | الربع الثالث 2013 | الربع الثالث 2014 | الربع الثالث 2015 | الربع الثالث 2016 | معدل النمو السنوي المركب (3 سنوات) |
| إجمالي الأصول | 97,150 | 108,962 | 116,919 | 122,589 | 8.1% |
| إجمالي تمويل العملاء | 62,256 | 74,909 | 80,123 | 81,869 | 9.6% |
| ودائع العملاء | 70,165 | 82,936 | 89,434 | 98,610 | 12.0% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 12,942 | 13,439 | 14,714 | 15,593 | 6.4% |
| معدل كفاية رأس المال (وفقاً لاتفاقية بازل 2) | 17.1% | 14.3% | 14.7% | 15.0% | |
| معدل الشق الأول من رأس المال (وفقاً لاتفاقية بازل 2) | 16.7% | 13.9% | 14.1% | 14.4% | |
| معدل الشق الأول من حقوق المساهمين | 9.5% | 7.8% | 8.6% | 9.0% | |
| معدل تمويل العملاء إلى الودائع | 83.9% | 86.4% | 86.4% | 79.7% | |
| بيانات الدخل | الربع الثالث 2013 | الربع الثالث 2014 | الربع الثالث 2015 | الربع الثالث 2016 | معدل النمو السنوي المركب (3 سنوات) |
| صافي الإيرادات | 1,015.9 | 1,170.8 | 1,284.2 | 1,369.1 | 10.5% |
| الأرباح التشغيلية (الهامش) | 589.7 | 664.3 | 698.6 | 780.9 | 9.8% |
| مخصصات خسائر الائتمان | 193.5 | 186.8 | 193.0 | 267.7 | 11.4% |
| صافي الأرباح بعد الزكاة والضرائب | 395.5 | 476.8 | 503.2 | 508.9 | 8.8% |
| معدل إجمالي الحسابات غير المنتجة إلى إجمالي أصول التمويل | 8.9% | 6.2% | 4.0% | 4.4% | |
| معدل تغطية المخصصات | 60.7% | 71.2% | 90.0% | 90.2% | |
| معدل التكاليف إلى الدخل | 42.0% | 43.3% | 45.6% | 43.0% | |
| الشبكة في الإمارات | الربع الثالث 2013 | الربع الثالث 2014 | الربع الثالث 2015 | الربع الثالث 2016 | معدل النمو السنوي المركب (3 سنوات) |
| إجمالي العملاء | 558,826 | 752,168 | 855,468 | 903,669 | 17.4% |
| الفروع في دولة الإمارات | 77 | 85 | 88 | 88 | 4.6% |
| أجهزة الصراف الآلي | 579 | 656 | 757 | 780 | 10.4% |
أبوظبي، الإمارات العربية المتحدة- 24 أكتوبر 2016:
سجّلت مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي خلال الأشهر التسعة الأولى من 2016، نمواً في الأرباح الصافية بنسبة 2.9% لتصل إلى 1,498.4 مليون درهم، وارتفاعاً في إجمالي الأصول لتصل الى 122.6 مليار درهم. وفي ضوء استمرار تحديات البيئة الاقتصادية الراهنة، واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزه على إدارة موارده المالية ورأس ماله بحكمة، وشهد المصرف ارتفاعاً في ودائع العملاء بنسبة 10.3% إلى 98.6 مليار درهم وصافي أصول تمويل العملاء بنسبة 1.8% إلى 78.6 مليار درهم مقارنة مع نهاية 30 سبتمبر 2015. ونتيجة لذلك، حافظ المصرف على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث بلغ معدل تمويل العملاء إلى الودائع 79.7% بنهاية 30 سبتمبر 2016.
ويعكس نمو أصول تمويل العملاء استمرار المصرف في اتباع منهجية مُحافِظة لإدارة رأس المال، قبيل اعتماد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قوانين اتفاقية "بازل 3"؛ وكذلك في التمويلات الجديدة، في ضوء استمرار المخاوف والنظرة المستقبلية على المدى القريب المتعلقة بالاقتصاد العالمي وتأثير ذلك على عدد متزايد من شرائح العملاء والقطاعات والأسواق.
أبرز نتائج الأعمال للربع الثالث من عام 2016:
- تركيز مستمر على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء وتلبية احتياجات قطاعات أعمال مُختارة، مع استمرار ولاء المصرف لقاعدة عملائه الرئيسية من المواطنين الإماراتيين والشركات الكبيرة في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث سجل مصرف أبوظبي الإسلامي ارتفاعاً في عدد العملاء النشطين بأكثر من 48 ألف عميل على أساس سنوي إلى 903,669 عميلاً.
- مخاوف متزايدة حيال البيئة الائتمانية، مع ارتفاع معدل الحسابات غير المنتجة على أساس سنوي إلى 4.4% بالمقارنة مع 4.0% في 30 سبتمبر 2015. ونتيجة لذلك، واصلت المجموعة سياستها المحافظة في تعزيز المخصصات واحتسبت 260.5 مليون درهم كمخصصات إضافية للحفاظ على معدل تغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، عند 90.2% من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة و114.5% من محفظة الأصول المتعثرة.
- مواصلة التركيز على تعزيز الإنتاجية وكفاءة الأداء، مما أدى إلى انخفاض معدل التكاليف إلى الدخل إلى 43.0% في الربع الثالث من عام 2016. وهذا بالرغم من مواصلة المجموعة تعزيز قدراتها في مجالات إدارة المخاطر، والامتثال، والحوكمة، والرقابة لدعم استثماراتها في تطوير البنية التحتية والقدرات اللازمة لتحقيق الريادة في خدمة فئاتها المختارة من شرائح العملاء والخدمات والقطاعات والمناطق الجغرافية.
عدد العملاء صافي أرباح المجموعة – مليون درهم
إدارة المخاطر
على الرغم من مواصلة إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي تطبيق أفضل الممارسات في إدارة مخاطر الائتمان، واتخاذ إجراءات وقائية، ارتفع معدل الحسابات غير المنتجة بشكل طفيف على أساس سنوي إلى 4.4% بالمقارنة مع 4.0% في 30 سبتمبر 2015، حيث يبلغ إجمالي قيمة الحسابات غير المنتجة حالياً 3,596.3 مليون درهم. ونتيجة لذلك، ونظراً إلى استمرار النظرة المستقبلية السلبية فيما يتعلق بجودة الأصول في عدد من القطاعات، قام المصرف باحتساب 287.3 مليون درهم كمخصصات إضافية خاصة خلال الربع الثالث من عام 2016. وعلاوةً على ذلك، لا تزال المخصصات العامة للمصرف، التي تمثل اليوم 2.23% من إجمالي أصول العملاء المقدرة حسب المخاطر، أعلى بكثير من النسبة المحددة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وهي 1.5%.
ووصل إجمالي مخصصات الائتمان، باستثناء الديون المشطوبة، إلى 3,244.1 مليون درهم. وتمثّل المخصصات الخاصة والعامة، باستثناء احتياطي مخاطر الائتمان البالغ 400 مليون درهم والذي تم احتسابه في العام 2012، معدلاً مناسباً لتغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، عند 90.2% من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة، و114.5% من إجمالي محفظة الأصول المتعثرة.
| 30 سبتمبر 2016 – بملايين الدراهم |
إدارة الأصول والخصوم
حافظ مصرف أبوظبي الإسلامية على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات، ووصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع للمصرف حتى 30 سبتمبر 2016 إلى 79.7%. ولا يزال العامل الرئيسي وراء مواصلة المصرف تسجيل أفضل معدلات تمويل العملاء إلى الودائع في السوق هو التركيز الكبير الذي يوليه على بناء علاقات طويلة الأمد، حيث أثمر هذا النهج عن ارتفاع حجم ودائع العملاء إلى 98.6 مليار درهم بحلول 30 سبتمبر 2016، بزيادة نسبتها 10.3% بالمقارنة مع 30 سبتمبر 2015.
وفي الوقت نفسه، ورغم حرص المصرف على تطبيق سياسة منضبطة تتعلق بالعائد على حقوق المساهمين والمحافظة على رأس المال، وقبيل الاعتماد المرتقب لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لمقررات اتفاقية بازل 3 ومع استمرار المخاوف بشأن مستويات الإجهاد الائتماني في قطاعات محددة، لا سيما ضمن شرائح العملاء المرتبطة بالخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأعمال، شهدت أصول تمويل العملاء نمواً محدوداً لا يزيد عن 1.8% منذ نهاية 30 سبتمبر 2015 لتصل إلى 78.6 مليار درهم.
| صافي نمو أصول تمويل العملاء – مليون درهم |
| نمو ودائع العملاء – مليون درهم |
قوة رأس المال
بلغ إجمالي حقوق المساهمين (بما في ذلك أدوات الشق الأول من رأس المال) 15.6 مليار درهم بنهاية 30 سبتمبر 2016. وهذا يمثل زيادة قدرها 6.0% على أساس سنوي ومعدل نمو تراكمي بنسبة 6.4% على مدى 3 سنوات. ويبلغ معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي بحسب معايير بازل 2 حالياً 15.03%، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 14.39% ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 9.04%.
وعلى الرغم من أن معدلات رأس المال لدى مصرف أبوظبي الإسلامي لا تزال أعلى بكثير من الحد الأدنى المحدد من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والبالغ 12٪ لمعدل كفاية رأس المال، و8٪ للشق الأول، يعتزم المصرف مواصلة تعزيز رأسمال المجموعة من خلال سلسلة إجراءات محددة تشمل جميع فئات رأس المال عندما تكون ظروف السوق مواتية والتكاليف منسجمة مع خطته الاستراتيجية لعام 2020 وبما يتوافق مع أفضل الممارسات العالمية ومعايير اتفاقية بازل 3 التي من المرتقب اعتمادها في دولة الإمارات العربية المتحدة.
| إجمالي حقوق المساهمين – مليار درهم |
إدارة النفقات
تماشياً مع استراتيجية النمو التي يتبعها مصرف أبوظبي الإسلامي والرامية إلى تعزيز مكانته بصفته أحد المصارف الرائدة على مستوى المنطقة، وبالرغم من البيئة الاقتصادية الحالية، يواصل مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزه على تطوير البنية التحتية اللازمة لدعم تحقيق أهداف استراتيجيته الطموحة للنمو. وتحقيقاً لذلك، يحرص المصرف على توظيف أفضل الكوادر والاستثمار في توسيع عملياته في كافة مجالات الخدمات المصرفية لتشمل جميع شرائح العملاء المستهدفة إلى جانب تطوير إمكاناته ضمن قطاعات مختارة في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتوسيع نطاق حضوره في قطاع الخدمات المصرفية للشركات على المستوى الدولي. وعلى وجه الخصوص، واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تعزيز قدراته وإمكاناته ومنها على سبيل المثال لا الحصر، تطوير قنواته الرقمية على مستوى كافة قطاعات أعماله وعملياته بما يتماشى مع هدفه المتمثل في أن يكون المصرف الرائد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، والتركيز على تقديم خدمات متميزة للعملاء وتعزيز راحتهم في إنجاز معاملاتهم المصرفية بالإضافة إلى تطوير وتنويع أنشطته المدرة للدخل بما يلبي احتياجات عملائه المحددة، علاوة على ترقية بنيته التحتية المصرفية بمختلف جوانبها، بما يضمن استقرار وسلامة عمليات المجموعة.
كما عزز مصرف أبوظبي الإسلامي من استثماراته في تطوير قدراته في مجالات الحوكمة والمراقبة والامتثال وذلك في ضوء حرص المجموعة على أن تكون مؤسسة رائدة في اتباع أفضل الممارسات العالمية في تطبيق اللوائح التنظيمية ومعايير الحوكمة ذات الصلة، حيث تقوم بشكل مستمر، بمراجعة وتنقيح جميع نشاطاتها السابقة ومن ثم اتخاذ الإجراءات التصحيحية الضرورية والمناسبة إن تطلب الأمر ذلك.
وعلى الرغم من ارتفاع حجم الاستثمارات النوعية التي ضخها المصرف في سبيل إرساء الأسس الصلبة لمرحلة النمو المستقبلي، وسداد تكاليف الاستحواذ على عمليات الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات من "بنك باركليز"، فقد ساهم تركيز المصرف على تعزيز الإنتاجية في انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل في الربع الثالث من العام 2016 إلى 43.0% بالمقارنة مع 45.6% في 30 سبتمبر من العام 2015.
الموارد البشرية
انطلاقاً من خطتها الاستراتيجية لعام 2020، تواصل مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي انتقاء وتوظيف الكوادر الضرورية من أجل توفير الخدمات المناسبة لتلبية احتياجات الأعداد المتزايدة من العملاء على اختلاف شرائحهم وضمن قطاعات مختارة، من خلال مجموعة أوسع من المنتجات والحلول المصرفية المتميزة، إلى جانب تعزيز وتطوير هيكلية الحوكمة حيث وصل عد الموظفين إلى 2206 موظف في الربع الثالث من عام 2016.
ويُعد مصرف أبوظبي الإسلامي من المصارف الوطنية الرائدة في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية في جميع الأسواق التي يزاول أعماله فيها. ونتيجة لذلك، وصل عدد موظفي المصرف من مواطني دولة الإمارات اليوم إلى 918 موظفاً، لتصل بذلك نسبة التوطين لديه إلى 41.6%.
تعليقات الإدارة
بالنيابة عن مجلس الإدارة والإدارة العليا، قال طراد المحمود، الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي: "نحن سعداء بالنتائج الإيجابية التي حققها المصرف خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2016، حيث سجلنا ارتفاعاً في صافي الأرباح بنسبة 2.9%، وفي إجمالي الأصول بنسبة 4.8%. وتمثل هذه النتائج دليلاً على قدرتنا على توليد أرباح قوية بالرغم من التحديات التي تشهدها الأسواق العالمية، كما تعكس استراتيجية المصرف الناجحة وخدمة عملائه المتميزة الحائزة على العديد من الجوائز والتي أثمرت عن استقطاب أكثر من 48 ألف عميل جديد خلال الأشهر ال12 الماضية."
وأضاف المحمود: "نواصل في مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزنا على إدارة المخاطر بحكمة واتباع منهج متحفظ في خدماتنا التمويلية ، حيث سجلنا نمواً في أصول تمويل العملاء بنسبة معقولة بلغت 1.8% مقارنة بتاريخ 30 سبتمبر من عام 2015، مما عزز معدل أصول تمويل العملاء إلى الودائع ليصل إلى 79.7%. كما واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تعزيز موارده المالية مع ارتفاع ودائع العملاء بنسبة 10.3% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، لتصل إلى 98.6 مليار درهم."
وتابع قائلاً: "على الرغم من كوننا مؤسسةً تركز في جوهرها على العميل، وباعتبارنا أحد أكثر المصارف سيولة في دولة الإمارات، فنحن ندرك أن الحفاظ على مكانتنا بصفتنا مجموعة الخدمات المالية الإسلامية الرائدة في الدولة، يتطلب مستويات أعلى من التميز في تلبية احتياجات ومتطلبات مختلف الجهات المعنية، بما في ذلك الجهات التنظيمية، والمساهمين والمستثمرين، إلى جانب موظفينا والمجتمع بشكل عام. وبالتالي، ينبغي على مصرف أبوظبي الإسلامي مواصلة بناء المستوى المطلوب من رأس المال وفي مختلف الفئات، بشكل يلبي طموحاتنا ومكانتنا. وكدليل على ذلك، واستعداداً للاعتماد المرتقب لمقررات اتفاقية بازل 3 من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، قام المصرف برفع إجمالي حقوق المساهمين بنسبة 6.0% على أساس سنوي إلى 15.6 مليار درهم ليصل معدل كفاية رأس المال للمجموعة حالياً إلى 15.03% بالمقارنة مع 14.70% في 30 سبتمبر 2015."
"بالإضافة إلى إجراءاتنا المتعلقة بإدارة رأس المال والموازنة العامة، وعلى الرغم من التحديات الراهنة المتعلقة بنمو الإيرادات، واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزه على ضمان تحقيق الانسجام بين ضخ الاستثمارات اللازمة لتعزيز قدرته على تلبية احتياجات العملاء عبر تزويدهم بأفضل المنتجات والخدمات من خلال قنواته المصرفية المختلفة بشكل يوفر لهم أفضل تجربة مصرفية ممكنة من جهة ، والتزامه بتلبية مختلف متطلبات الجهات التنظيمية في الداخل والخارج من حيث ممارسات الحوكمة والرقابة والامتثال من جهة أخرى. وبالرغم من استمرار تأثير هذا النوع من النفقات الأساسية، وأي إجراءات وقائية ذات صلة وما يرتبط بها من تكاليف، أثمر تركيز المصرف المستمر على التعزيز من الإنتاجية عن تحسن مستدام في إجمالي نفقات المجموعة؛ والتالي، يبلغ معدل التكلفة إلى الدخل حالياً 43.0%، وهي نسبة جيدة جداً وتنسجم مع المعدل المستهدف على المدى المتوسط والبالغ 45.0%".
التوقعات
"تفرض مستويات النشاط ومعدلات النمو في الاقتصادات الرئيسية حول العالم، تحديات عديدة ومتنوعة. وبناء عليه، يتوقع مصرف أبوظبي الإسلامي تسجيل نمو يسير في عمليات تمويل العملاء الجديدة، وسيواصل تطبيق استراتيجيته الخاصة بهذه العمليات، بما يضمن توافق العائدات المرتبطة بالمخاطر مع المتطلبات التنظيمية بعيدة المدى لرأس المال، وعائدات حقوق المساهمين المستهدفة.
وفيما يحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مكانته بين أكبر المصارف سيولةً في المنطقة من خلال قاعدة رأسمال جيدة وقوية، من المتوقع أن يزداد الضغط على السيولة في الأسواق، ويرتفع حجم وتنوّع رأس المال الذي ينبغي على المجموعة الاحتفاظ به. وعلى الرغم من ذلك، فإن السيولة القوية التي يتمتع بها المصرف في الوقت الراهن ستتيح له سداد الصكوك التي أصدرها في الربع الأخير من عام 2011، بالاعتماد على موارده النقدية الحالية وحسب الجدول الزمني المتفق عليه. وجدير بالذكر أنه بالرغم من قدرة مصرف أبوظبي الإسلامي على طرح المزيد من الإصدارات في أسواق رأس المال، إلا أنه من غير المحتمل أن يقدم على ذلك قبل قيام مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بتطبيق قوانين ومقررات اتفاقية بازل 3 بالكامل، على اعتبار أن أي إجراء يقوم به يجب أن يحقق التوازن الأمثل بين عمليات التمويل طويل الأمد واحتياجات رأس المال، عملاً بمقتضيات 'استراتيجية النمو 2020' التي يعمل في ضوئها.
"وأخيراً، تشكل ظروف بيئة الائتمان السائدة مبرراً منطقياً للاستراتيجية المتحفظة التي يعتمدها مصرف أبوظبي الإسلامي تاريخياً، في تكوين كلٍ من المخصصات الخاصة والمخصصات العامة، فضلاً عن تخصيص احتياطي مخاطر الائتمان في عام 2012. ولكن، رغم النجاحات التي حققها مصرف أبوظبي الإسلامي على صعيد إدارة ومعالجة قضايا الحسابات غير المنتجة، مدعوماً باستعداد العملاء ومبادرتهم للتعاون معه بهذا الصدد، إلا أننا نتوقع ارتفاع المخصصات الخاصة حسبما تقتضيه الضرورة والحيطة".
رسالة شكر وامتنان
يتقدّم مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية في مصرف أبوظبي الإسلامي، بخالص التقدير والامتنان لصاحب السموّ الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان، رئيس الدولة حاكم أبوظبي (حفظه الله)، والفريق أول سمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان، وليّ عهد أبوظبي نائب القائد الأعلى للقوات المسلحة، وكذلك إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وهيئة الأوراق المالية والسلع، ولجميع مساهمي وعملاء المصرف لثقتهم بمصرف أبوظبي الإسلامي ودعمهم المستمر له، وأيضاً إلى كافة موظفي المصرف على جهودهم الدائمة وتفانيهم في العمل.
_________________
طراد المحمود
الرئيس التنفيذي
مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي
ملخص النتائج المالية لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي (ثلاثة أشهر وتسعة أشهر)
| | المجموعة الموحدة | | | | | | | | | |
| البيانات المالية | الربع الثالث 2014 | الربع الثالث 2015 | الربع الثالث 2016 | الفرق بين الربع الثالث 2015 والربع الثالث 2014 | الفرق بين الربع الثالث 2016 والربع الثالث 2015 | الأشهر التسعة الأولى من 2014 | الأشهر التسعة الأولى من 2015 | الأشهر التسعة الأولى من 2016 | الفرق بين الأشهر التسعة الأولى من 2015 والأشهر التسعة الأولى من 2014 | الفرق بين الأشهر التسعة الأولى من 2016 والأشهر التسعة الأولى من 2015 |
| | مليون درهم | مليون درهم | مليون درهم | % | % | مليون درهم | مليون درهم | مليون درهم | % | % |
| صافي عائدات التمويل | 921.8 | 934.4 | 984.4 | 1.4% | 5.4% | 2,560.4 | 2,794.4 | 2,939.7 | 9.1% | 5.2% |
| الرسوم والعمولات | 173.3 | 224.2 | 221.9 | 29.4% | -1.0% | 517.5 | 660.2 | 654.5 | 27.6% | -0.9% |
| عائدات الاستثمار | 65.8 | 90.2 | 103.3 | 37.0% | 14.6% | 213.4 | 251.5 | 365.9 | 17.9% | 45.5% |
| صرافة العملات | 10.8 | 24.7 | 45.1 | 127.2% | 82.9% | 34.5 | 43.8 | 65.2 | 27.0% | 48.7% |
| عائدات من أنشطة أخرى | -0.9 | 10.9 | 14.3 | 1,364.0% | 31.8% | 1.0 | 12.5 | 16.0 | 1,123.8% | 28.5% |
| إجمالي الإيرادات | 1,170.8 | 1,284.2 | 1,369.1 | 9.7% | 6.6% | 3,326.8 | 3,762.5 | 4,041.3 | 13.1% | 7.4% |
| الأرباح التشغيلية (الهامش) | 664.3 | 698.6 | 780.9 | 5.2% | 11.8% | 1,922.5 | 2,031.7 | 2,228.2 | 5.7% | 9.7% |
| مخصصات خسائر الائتمان | 186.8 | 193.0 | 267.7 | 3.3% | 38.7% | 579.1 | 570.7 | 717.8 | -1.5% | 25.8% |
| صافي الأرباح قبل الزكاة والضرائب | 477.5 | 505.6 | 513.2 | 5.9% | 1.5% | 1,343.4 | 1,461.0 | 1,510.4 | 8.8% | 3.4% |
| الزكاة والضرائب | 0.7 | 2.4 | 4.3 | 266.0% | 75.2% | 2.3 | 4.4 | 11.9 | 90.9% | 174.2% |
| صافي الأرباح بعد الزكاة والضرائب | 476.8 | 503.2 | 508.9 | 5.5% | 1.1% | 1,341.1 | 1,456.6 | 1,498.4 | 8.6% | 2.9% |
| إجمالي الأصول بالدرهم (مليار) | 109.0 | 116.9 | 122.6 | 7.3% | 4.8% | 109.0 | 116.9 | 122.6 | 7.3% | 4.8% |
| تمويل العملاء بالدرهم (مليار) | 71.6 | 77.2 | 78.6 | 7.8% | 1.8% | 71.6 | 77.2 | 78.6 | 7.8% | 1.8% |
| ودائع العملاء بالدرهم (مليار) | 82.9 | 89.4 | 98.6 | 7.8% | 10.3% | 82.9 | 89.4 | 98.6 | 7.8% | 10.3% |
-انتهى-
نبذة عن مصرف أبوظبي الإسلامي
يعد "مصرف أبوظبي الإسلامي" أحد المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة في منطقة الشرق الأوسط، ويتمتع بسمعة قوية في مجال التميز في خدمة العملاء، حيث حصل على العديد من الجوائز الدولية في هذا المجال. ويقدم المصرف مجموعة كاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية وحلول التمويل والخدمات الاستثمارية المتوافقة جميعها مع مبادئ الشريعة الإسلامية. ويتجاوز عدد عملائه اليوم 900 ألف عميل تتم خدمتهم من خلال شبكة فروع تتضمن 88 فرعاً وأكثر من 700 جهاز صراف آلي، إلى جانب قنوات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية، ما يجعله أحد أكبر ستة مصارف في دولة الإمارات العربية المتحدة. ويقدم المصرف خدمات مصرفية تلبي احتياجات مختلف شرائح عملائه بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأفراد، كما يوفر خدمات مخصصة للمؤسسات المالية والقطاعين الحكومي والعام. ويواصل مصرف أبوظبي الإسلامي تعزيز حضوره في الأسواق الدولية، بما في ذلك مصر، التي يمتلك فيها 70 فرعاً، بالإضافة إلى المملكة العربية السعودية والمملكة المتحدة والسودان والعراق وقطر.
تأسس مصرف أبوظبي الإسلامي في العشرين من شهر مايو 1997، كشركة مساهمة عامة تبعاً للمرسوم الأميري رقم 9 لعام 1997، وافتتح رسمياً من قبل صاحب السمو الشيخ عبد الله بن زايد آل نهيان، في الثامن عشر من شهر أبريل 1999. ويجري تداول أسهم المصرف في سوق أبوظبي للأوراق المالية تحت الرمز (ADIB).
مصرف أبوظبي الإسلامي -الجوائز التقديرية:
1. حصل المصرف على جائزة الشيخ خليفة للامتياز من الفئة الذهبية
2. حصل لمصرف على لقب أفضل مصرف في الامارات من قبل ذا بانكر
3. حصل المصرف على لقب أفضل مصرف اسلامي في الامارات من قبل ذا بانكر
4. حصل المصرف على لقب أفضل مصرف اسلامي في المنطقة من قبل ذا بانكر
5. حصل المصرف على لقب "أفضل مصرف في منطقة الخليج في خدمة العملاء" من قبل مركز "إيثوس للاستشارات
6. حصل المصرف على لقب "أفضل مصرف في الإمارات في خدمة العملاء" للعام الرابع على التوالي من قبل مركز "إيثوس للاستشارات
7. حصل المصرف على لقب أفضل مركز اتصال في الامارات لعام 2014 من قبل مركز "إيثوس للاستشارات
8. حصل المصرف على لقب أفضل شبكة فروع في الامارات لعام 2014 من قبل مركز "إيثوس للاستشارات
9. حصل على جائزة أفضل مصرف اسلامي من قبل اسلاميك فاينانس نيوز
10. فاز المصرف بجائزة "أفضل مصرف إسلامي" في الإمارات للعام الرابع على التوالي من قبل مجلة غلوبال فاينانس
11. حصل المصرف على لقب "أفضل مصرف عالميا في الخدمات المصرفية للأفراد من قبل مجلة غلوبال فاينس
12. حصل المصرف على لقب "أفضل مصرف إسلامي في الشرق الاوسط من قبل يورومني
13. فاز المصرف بجائزة "أفضل مصرف إسلامي" في الإمارات للعام الرابع على التوالي من قبل مجلة "يوروموني"
14. حصل على جائزة أفضل مصرف اسلامي في مصر من قبل اسلاميك فاينانس نيوز
15. حصل على جائزة أفضل مصرف اسلامي في الامارات من قبل اسلاميك فاينانس نيوز
16. حصل المصرف على لقب أفضل مصرف اسلامي من قبل IFLR
17. حصلت صفقة الاستحواذ على بنك باركليز على لقب أفضل صفقة استحواذ من قبل IFLR
18. حصل المصرف على لقب أفضل مزود للخدمات المصرفية المالية للمؤسسات البحرية
19. حصل المصرف على لقب أفضل مزود لخدمات الخزينة من قبل emea finance
20. حصل المصرف على لقب أفضل مزود للخدمات المصرفية الخاصة من قبل wealth briefing
21. حصل المصر على لقب أكثر المصارف الموصى بالتعامل معها من قبل "سوق المال" (souqalmal.com)
22. حصل المصرف على لقب أفضل مصرف للخدمات المصرفية للأفراد من قبل Islamic Banking and Finance
23. فاز المصرف بجائزة "أفضل مصرف إسلامي" في الإمارات للعام الرابع على التوالي من قبل مجلة إيميا فاينانس
24. فاز المصرف بجائزة "أفضل مصرف إسلامي" في الإمارات من قبل مجلة ASIA Money
25. فاز المصرف بجائزة "أفضل مصرف إسلامي" في المنطقة من قبل مجلة ASIA Money
26. حصل المصرف على جائزة أفضل صفقة صكوك من قبل تربل أي است آسيا
27. حصل المصرف على أفضل صكوك راس مال من قبل تربل أي است آسيا
28. حصل المصرف على جائزة أفضل صفقة صكوك في الامارات من قبل تربل أي است آسيا
29. أفضل صفقة صكوك إسلامية من قبل تربل أي است آسيا
30. أفضل بطاقة ولاء في آسيا والشرق الأوسط من قبل جائزة فريدي
31. أفضل مبادرة توطين
32. أفضل مزرد للخدمات الخزينة من قبل مجلة إسلاميك فاينانس نيوز
33. أفضل صفقة تمويل هجينة من قبل مجلة إسلاميك فاينانس نيوز
34. أفضل صفقة تمويل في قطر من قبل مجلة إسلاميك فاينانس نيوز
35. أفضل صفقة رأس مال تنظيمي من مجلة "إسلاميك فاينانس نيوز"
36. فاز المصرف بجائزة "أفضل صفقة تمويل مشتركة" من مجلة "إسلاميك فاينانس نيوز"
37. فاز المصرف بجائزة "أفضل صفقة تمويل في الإمارات" من مجلة "إسلاميك فاينانس نيوز"
38. فاز المصرف بجائزة "أفضل صفقة لتمويل المشاريع" من مجلة "إسلاميك فاينانس نيوز"
39. جائزة أفضل صفقة تمويل من مؤسسة يورموني
40. جائزة أضل تمويل مشروع من EMEA FINANCE
41. جائزة تطوير الموارد البشرية لعام من قبل معهد الامارات للدراسات المصرفية
42. جائزة أفضل مصرف إسلامي من "بانكر فاينانشال تايمس"
43. جائزة محمد بن راشد آل مكتوم للأعمال
44. جائزة أفضل جهة عمل للعام من كليات التقنية العليا
45. المصرف العربي الإسلامي الرائد لعام 2015 من اتحاد المصارف العربية
46. جائزة الابتكار في الخدمات المصرفية الإسلامية 2016 من يوروموني
47. المصرف الأكثر ابتكاراً في الشرق الأوسط لعام 2015 ضمن جوائز فاينانس ميدل إيست للخدمات المصرفية
48. أفضل خدمات مصرفية عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والمتوسطة من بانكر ميدل إيست
49. أفضل خدمة صرافة للشركات الصغيرة والمتوسطة من بانكر ميدل إيست
50. أفضل خدمة مصرفية مميزة من بانكر ميدل إيست
51. أفضل مصرف خاص للخدمات المالية الإسلامية في الشرق الأوسط من مجلة برايفت بانكر إنترناشيونال