مصرف أبوظبي الإسلامي

ألقى تفشي وباء كوفيد-19 بظلاله على حياتنا، ودفع العام 2020 الكثير منا إلى الخروج من "منطقة الراحة". ونتيجة لذلك، أعدنا تقييم بعض الكماليات التي كنا نتعبرها يوماً ما من الضروريات، وتغيرت أفكارنا على عدة أصعدة. ولا شك في أن هذا الشعور قد يستمر حتى عام 2021؛ ففي أغسطس الماضي، قال 65% من المشاركين في استطلاع أجرته شركة "ماكنزي" بمشاركة 516 مستهلكاً في الإمارات العربية المتحدة، إنهم يتوقعون حدوث تغير في وضعهم المالي حتى نهاية العام، في حين يعتقد 15% من المشاركين في الاستطلاع أن التعديلات جراء الوضع الحالي ستستمر حتى الصيف القادم.

وبينما نتطلع بعين الارتياح والأمل إلى عام 2021، فمن المنطقي أن نعيد تقييم وضعنا المالي على الصعيد الشخصي، وأن نخطط للمستقبل على المدى القريب. إليك أربع خطوات تساعدك في عمليات تدقيق حساباتك والاستعداد للعام المقبل.

أعد ترتيب أهدافك: بعد تفشي الوباء، أدرك بعض منا أهمية توطيد العلاقات، بينما وجد البعض الآخر أن المنازل ذات المساحة الأكبر أكثر أهمية، وغيرها مما يُثري حياتنا غير العمل. فكر للحظة كيف دفعتنا التجربة التي مررنا بها مؤخراً إلى إعادة التفكير في حياتنا بشكل عام، سواء على صعيد العمل أو الأسرة أو التقاعد. أعد تحديد طموحاتك بعيدة المدى، واختصرها ضمن قائمة صغيرة يسهل عليك تحقيقها.
نظّم محفظتك المالية: هل غيّر تفشي وباء كورونا مدى تحملك للمخاطر على الصعيد الشخصي؟ وجد الكثير من الأشخاص أنفسهم غير مستعدين لتحمل هذا النوع من التقلبات المفاجئة التي مرّت بها أسواق الأسهم هذا العام، كما أننا نصبح أكثر تحفظاً تجاه المخاطر مع تقدمنا في العمر. أعد تدقيق استثماراتك ورتّب محفظتك بما يتماشى مع أولوياتك الجديدة، وتوقفك عن التداول، وإعادة جدولة الديون إذا لزم الأمر، أو ربما خططك لشراء منزل التقاعد. تذكر دوماً أهمية التنويع عبر فئات الأصول.
أعد هيكلة ميزانيتك: لا بد أن تكون تغييرات عام 2020 قد دفعتك بالفعل إلى إعادة التفكير في نفقاتك، فربما أنك تشتري الآن سلعاً أقل مما كنت تعتبره من الكماليات، كما أنك ستحد بالتأكيد من تناول الطعام في المطاعم. فكر للحظة كيف كان مصروفك الشخصي، وكم يبلغ مقدار المال الذي تحتاجه لتحقيق ذلك خلال الشهر. ثم حدد كيف ستنفق اعتماداً على الميزانية الجديدة، مع إجراء تعديلات صغيرة مثل إغلاق بطاقات الائتمان للتخلص من الرسوم أو صرف نقاط الولاء.
تحدث إلى مستشارك المالي: مع الأولويات والأهداف الجديدة، تأتي أسئلة جديدة حول فئات الأصول الاستثمارية. وبغض النظر عما إذا كنت تقوم بإجراء تغييرات كبيرة على وضعك المالي، فإن العام الجديد يمثل فرصة مثالية للقاء مستشار مالي مستقل ومناقشة وضعك المالي، فقط للتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك.

ستقطع شوطاً كبيراً في رحلة تأمين مستقبلك المالي مدى الحياة إذا خططت بشكل جيد، لكن ذلك يأتي فقط مع الدراسة الدورية والتدقيق، امنح نفسك اليوم القليل من الوقت وستجني ثمار ذلك في المستقبل.